Wenn du mit dem Navigator durch bist, kannst du unseren Leitfaden Vermögen aufrufen. Dort lernst du dann Schritt-für-Schritt, wie du langfristig eigenes Vermögen mit Aktien-ETFs aufbauen kannst. Dieser Abschnitt vermittelt nur die ersten Grundlagen.
Für die Altersvorsorge empfehlen wir jedem, eigenes Vermögen durch die regelmäßige Anlage in Indexfonds (ETFs) aufzubauen. Bei den meisten deutschen Banken ist dies durch Aktien-ETF-Sparpläne möglich. Hier findest du eine Orientierung für Anfänger, welche ETFs sinnvoll sind.
ETFs („Exchange Traded Funds“) sind Fonds, die passiv bestimmte Aktienindizes nachbilden, etwa den DAX oder den weltweiten MSCI World. Die genaue Funktionsweise ist für den Anfang nicht entscheidend. Wichtig sind die drei wesentlichen Vorteile für junge Anleger:
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Kostenersparnis: ETF-Fonds sind deutlich günstiger als gemanagte Fonds, da sie weniger Verwaltungsaufwand erfordern. Die jährlichen Kosten belaufen sich häufig nur auf einen Bruchteil von einem Prozent. Das ist ideal, weil Zinseszinsen dein bester Freund für finanzielle Unabhängigkeit sind.
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Risikostreuung: Wenn du einzelne Aktien kaufst, hängt dein Erfolg von wenigen Unternehmen ab, was ein höheres Risiko bedeutet. In einem Indexfonds ist das Risiko breiter gestreut: Der Wirecard-Skandal traf viele Anleger hart, die viel Geld in dieses Unternehmen gesteckt hatten. Anleger in einen DAX-ETF hingegen erlitten nur geringe Verluste, da der Fonds alle DAX-Unternehmen enthält.
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Liquidität: Du kannst deine ETF-Anteile jederzeit verkaufen. Auch wenn die Märkte kurzfristig schwanken, haben sie langfristig immer zugelegt. Deshalb solltest du hauptsächlich den Teil deines Geldes anlegen, den du in den nächsten fünf bis zehn Jahren nicht benötigst. Ein gewisses Risiko bleibt, aber Geduld hat sich in der Vergangenheit immer ausgezahlt.
Um deinen Vermögensaufbau zu starten, lege regelmäßig monatlich einen Betrag in einem ETF-Sparplan bei deiner Bank an. Hier findest du Informationen zur Depoteröffnung. Danach läuft dein Vermögensaufbau automatisch, ohne dass du dich weiter darum kümmern musst, und du profitierst dennoch vom langfristigen Wachstum.
Vermeidung von Lifestyle-Inflation
Lifestyle-Inflation beschreibt den Mechanismus, dass deine Ausgaben steigen, sobald dein Einkommen wächst. Lifestyle-Inflation verhindert den Aufbau eines finanziellen Polsters oder Vermögens, da deine Ausgaben mit jeder Gehaltserhöhung steigen – sei es durch luxuriösere Reisen, teurere Kleidung oder eine größere Wohnung. Vermeide es, deine gesamten Einnahmen jeden Monat auszugeben.
Typische Auslöser für Lifestyle-Inflation sind anständiger bezahlte Jobs, Gehaltserhöhungen, Beförderungen oder Erbschaften. Natürlich möchtest du komfortabel leben, aber bedenke, wie viel komfortabler ein höheres Maß an finanzieller Unabhängigkeit in deinem weiteren Leben sein könnte.
Wie umgeht man Lifestyle-Inflation? Besonders am Anfang deiner beruflichen Laufbahn solltest du den Aufbau eines finanziellen Polsters priorisieren. Lass deine Bedürfnisse langsamer wachsen. Frage dich, ob du ein größeres Auto und eine teurere Wohnung wirklich jetzt benötigst oder ob du lieber einen größeren Teil deines Einkommens investieren und größere Anschaffungen auf später verschieben möchtest. Konsum gibt dir nur ein kurzfristiges Hoch.
Finanzielle Unabhängigkeit bietet dir später viel mehr und bessere Möglichkeiten, wichtige Entscheidungen in deinem Leben zu treffen, wie eine berufliche Neuorientierung, Familiengründung oder ein Sabbatical. Du wirst nicht immer darauf angewiesen sein, dass monatlich Geld hereinkommt, was dir viele Vorteile in der Lebensplanung verschafft.
Die Erfahrungen, die wir im Leben sammeln, sind in der Regel viel wertvoller als die Dinge, die wir kaufen, und die Statussymbole, die wir anhäufen.