Zusammenfassung der wichtigsten Punkte
Von deinem Einkommen wirst du ohnehin in die gesetzliche Rente oder ein Versorgungswerk einzahlen. Zusätzlich hast du vielleicht eine betriebliche Rente. Wenn die Riester-Rente überarbeitet wurde, kann es sich lohnen, auch hier die Förderung und steuerlichen Erleichterungen mitzunehmen (aber im Moment lohnt sich diese Rente kaum).
Der Rest deines Nettoeinkommens wird fürs Wohnen, für den Konsum, fürs Sparen und Investieren verwendet. Alles, was am Monatsende übrig ist, wird gespart. Wenn du den Betrag langfristig anlegst, investierst du ihn. Ab hier entscheidest du Monat für Monat, welchen Anteil deines Einkommens du konsumierst und welchen du sparst oder anlegst.
Wir neigen vor allem am Anfang unseres Berufslebens, wenn ENDLICH GELD hereinkommt, fast alles zu verprassen. Konsum bedeutet, das Geld ist danach weg. Konsum ist der Feind deiner finanziellen Unabhängigkeit. Miete ist Konsum, während das Abbezahlen von Eigentum als langfristige Investition gilt (nur die Tilgung, nicht der Zins).
Natürlich willst du ein schönes, komfortables Leben führen. Aber vielleicht hilft dir ein Gedankenexperiment: Stell dir vor, dein erstes Gehalt kommt rein. Du bist 25, frisch von der Uni und hast am Ende des Monats noch 800 € übrig. Endlich das neue iPhone, der alte Knochen muss ersetzt werden. Yeah!
Stell dir nun eine alternative, etwas langweiligere Welt vor, in der du dir für 400 € ein gebrauchtes oder günstigeres iPhone holst und 400 € in einen breiten Indexfonds anlegst, der über die kommenden 42 Jahre (bis zu deiner Rente) im Schnitt 7 Prozent Rendite erwirtschaftet (nicht unrealistisch).
Kaufst du das neue iPhone, hast du zur Rente: nichts. Legst du die Hälfte an, 400 €, werden daraus bis zur Rente etwa 7.100 €! Diesen Kompromiss machst du nun Monat für Monat und überwindest deinen inneren Schweinehund. Du investierst ab nun monatlich 400 € in deine ETFs, bis du in Rente gehst. Was glaubst du, wie hoch dein Vermögen dann ungefähr sein wird, sobald du in Rente gehst?
1.232.086 €, davon 1.030.086 allein aus Zinsen und Zinseszinsen! Viel Spaß im Ruhestand! Wahrscheinlich kann er dann schon viel früher als mit 67 beginnen.
Kontinuierliche Bildung und Anpassung
Bleibe informiert über Änderungen und neue Entwicklungen in der Altersvorsorge. Nutze Ressourcen wie Leitfäden und Rechner, um deine finanzielle Planung regelmäßig anzupassen und zu optimieren. Ständige Weiterbildung hilft dir, bessere Entscheidungen für deine finanzielle Zukunft zu treffen.
Langfristige Planung und Disziplin
Finanzielle Unabhängigkeit und eine sichere Altersvorsorge erfordern langfristige Planung und Disziplin. Regelmäßiges Sparen und Investieren sowie die Kontrolle über Ausgaben und Lebensstil sind entscheidend für den Erfolg. Disziplin und Konsistenz sind dabei deine besten Verbündeten.
Wohneigentum als Teil der Altersvorsorge
Wohnen ist ein komplexes Thema. Ob du mietest oder kaufen sollst, lässt sich hier nicht pauschal beantworten. Natürlich wirst du später Miete zahlen müssen, wenn du kein Eigentum hast. Das heißt, dein verfügbares Alterseinkommen wird niedriger ausfallen. Dein Eigentum zählt zum Vermögen und wird vielleicht an Wert gewinnen (Investment!).
Gleichzeitig sind die Immobilienpreise sehr hoch. Das heißt, wenn du eine günstige Mietwohnung ergattert hast und dein Erspartes anlegst, kannst du später besser dastehen. Aber pauschal lässt sich das nicht sagen, und deshalb arbeiten wir an einem Kaufen-oder-Mieten-Rechner, mit dem du die Eventualitäten durchspielen kannst. (Dazu bald mehr!)
Der Kauf einer Immobilie kann sinnvoll sein, um Mietausgaben im Alter zu vermeiden und Vermögen aufzubauen. Jedoch sollte man die hohen Immobilienpreise und individuellen Lebensumstände berücksichtigen. Eine gut durchdachte Entscheidung in Bezug auf Wohneigentum kann langfristig zu einer stabilen Altersvorsorge beitragen.