In diesem Abschnitt von finavi erhältst du eine Übersicht über deine Finanzprognose. Verschiedene Aspekte wie das maximale verfügbare Einkommen, Rentenansprüche, die finanzielle Gesundheit und dein Vermögen werden hier visuell dargestellt. Diese Übersicht hilft dir dabei, eine Einschätzung deiner finanziellen Lage im Ruhestand zu treffen und entsprechende Planungen vorzunehmen.

Im Folgenden erläutern wir die verschiedenen Bestandteile dieser Prognose, damit du sie besser verstehen und für deine Planung nutzen kannst. Wenn du auf die Schaltflächen klickst, bekommst du außerdem zusätzliche Informationen.

1. Die wichtigste Zahl: Maximal verfügbares Einkommen während des Ruhestands

Das „Maximal verfügbare Einkommen“ gibt an, wie viel monatliches Einkommen du im Ruhestand erwarten kannst. Dieser Wert berücksichtigt alle potenziellen Einnahmequellen, wie Rentenansprüche und Vermögenserträge. In der Abbildung beträgt dieser Betrag beispielsweise 2.500,00 € pro Monat. Dieser Wert steht dir tatsächlich zur Verfügung, denn unsere Schätzungen für Abschläge, Steuern und Abgaben wurden bereits abgezogen.

Dieses Einkommen ist eine Schätzung basierend auf deinem prognostizierten Finanzvermögen und anderen Altersvorsorgequellen wie Renten. Es ist wichtig zu wissen, dass dieser Wert sich ändern kann, wenn sich deine Einkommensquellen, Vermögenswerte oder die Marktsituation verändern.

Wenn du auf die Schaltfläche für das „Maximal verfügbare Einkommen“ klickst, erhältst du eine detaillierte Grafik, die dein geschätztes Einkommen pro Monat über die kommenden Jahre bis in deinen Ruhestand visualisiert.

In dieser Grafik werden verschiedene Einkommensquellen dargestellt:

• Hellblau: Einkünfte aus Arbeit und passiven Einkommensquellen, die du vor deinem Renteneintritt beziehst.
• Blau: Dein Alterseinkommen pro Monat, das hauptsächlich aus deiner gesetzlichen Rente und eventuell anderen Altersvorsorgen besteht. 
• Gelb: Maximale monatliche Entnahmen aus deinem Finanzvermögen, die du nach deinem Renteneintritt zur Deckung deiner Ausgaben verwenden kannst.

Die Grafik zeigt, wie sich deine Einkommensquellen im Laufe der Jahre entwickeln und wie sich das Verhältnis zwischen aktivem Einkommen und Entnahmen aus dem Vermögen ändert. Vor dem Renteneintritt wirst du hauptsächlich von deinem Arbeitseinkommen leben, während nach dem Eintritt in den Ruhestand die Entnahmen aus deinem Finanzvermögen eine größere Rolle spielen.

Dieses Tool bietet dir wertvolle Informationen zur Planung deiner Ausgaben im Ruhestand, indem es aufzeigt, wann und wie stark du auf dein Finanzvermögen zurückgreifen musst, um deine Ausgaben zu decken.

2. Rentenanwartschaften vor Abschlägen und Abgaben

Hier wird dein voraussichtlicher Rentenanspruch im Alter von 65 Jahren dargestellt. Der angegebene Wert von 2.950,00 € bezieht sich auf deine Bruttorente, also bevor mögliche Abschkläge, Steuern und andere Abgaben abgezogen werden.

Diese Angabe hilft dir, einen Überblick darüber zu erhalten, was du an Rentenzahlungen erwarten kannst, bevor du Abzüge wie Krankenversicherung oder die Steuer berücksichtigst.

3. Alterseinkommen nach Steuern und Abgaben

Dieser Abschnitt zeigt dein voraussichtliches „Netto“-Renteneinkommen im Jahr nach dem Renteneintritt, nach Abzug von Steuern und anderen Abgaben. Der Wert in der Grafik beträgt beispielsweise 1.930,00 €.

Der Wert zeigt dir, was dir nach Abschlägen, Steuern und Abzügen tatsächlich monatlich zur Verfügung steht. Diese Zahl ist besonders wichtig für deine Planung der tatsächlichen Lebenshaltungskosten im Ruhestand.

4. Finanzielle Gesundheit

Dieser Wert zeigt deine aktuelle finanzielle Gesundheit als Prozentsatz an. In der Abbildung beträgt dieser Wert knapp 97 Prozent.

Die „finanzielle Gesundheit“ misst, wie gut du derzeit aufgestellt bist, um deine geplanten Renten- und Finanzziele zu erreichen. Ein hoher Prozentsatz bedeutet, dass du auf einem guten Weg bist, deine Ziele zu erreichen, während ein niedrigerer Wert darauf hinweist, dass Anpassungen nötig sein könnten.

Wenn du auf die Schaltfläche „Finanzielle Gesundheit“ klickst, wird eine detaillierte Grafik angezeigt, die deine finanzielle Situation in den kommenden Jahren bewertet. In dieser Grafik siehst du, wie sich deine finanzielle Gesundheit entwickelt, basierend auf mehreren Faktoren, die für deine langfristige finanzielle Stabilität entscheidend sind.

Diese Prozentsätze geben an, wie gut du im jeweiligen Jahr finanziell aufgestellt bist. Je näher der Wert bei 100 % liegt, desto stabiler und gesünder ist deine finanzielle Lage.

Zusätzlich zur grafischen Darstellung der Prozentsätze gibt es eine Ampelbewertung, die dir zeigt, welche Aspekte deiner finanziellen Gesundheit als stabil (grün), moderat (gelb) oder kritisch (rot) eingestuft werden. Hier sind die bewerteten Aspekte:

• Verhältnis von Ausgaben zu Einnahmen: Zeigt, ob deine Ausgaben im Vergleich zu deinen Einnahmen zu hoch sind. In diesem Beispiel wird das Verhältnis als gelb bewertet, was auf ein potenzielles Ungleichgewicht hinweist.

• Cash für Notfälle: Diese Ampel bewertet, ob du genug Rücklagen für unerwartete Notfälle hast. Hier zeigt die grüne Ampel, dass deine Notfallrücklagen ausreichend sind.

• Belastung durch hochverzinste Schulden: Zeigt, ob du erhebliche Schulden mit hohen Zinsen hast, die deine finanzielle Gesundheit beeinträchtigen könnten. In diesem Fall ist die Bewertung grün, was bedeutet, dass du keine hohen Schulden hast.

• Verhältnis von Rückzahlungsraten zum Einkommen: Bewertet, ob deine Rückzahlungen aus Krediten und Darlehen in einem gesunden Verhältnis zu deinem Einkommen stehen. Auch hier zeigt die grüne Ampel eine stabile Situation.

• Aufbau von eigenem Finanzvermögen: Gibt an, ob du ein solides Finanzpolster aufbaust. Hier siehst du ebenfalls eine grüne Bewertung, was auf eine gesunde Vermögensentwicklung hinweist.

• Aufbau von Rentenansprüchen: Zeigt, wie gut du für den Ruhestand abgesichert bist. In diesem Fall wird dir eine stabile, grüne Bewertung für den Aufbau deiner Rentenansprüche angezeigt.

Diese detaillierte Bewertung hilft dir, mögliche Schwachstellen in deinen Finanzen frühzeitig zu erkennen und gezielte Maßnahmen zu ergreifen, um deine finanzielle Gesundheit langfristig zu verbessern.

5. Finanzvermögen im Alter von 65

Dieser Abschnitt gibt eine Prognose deines gesamten Finanzvermögens zum geplanten Ruhestand an. In der Abbildung beträgt dieser Wert zum Beispiel 209.540,00 €.

Diese Zahl bezieht sich auf das Gesamtvermögen, das du bis zum Renteneintritt angespart haben wirst. Es umfasst Ersparnisse, Investitionen und möglicherweise andere Einkommensquellen. Dieses Vermögen spielt eine wichtige Rolle bei der Sicherstellung eines ausreichenden Einkommens im Ruhestand.

Wenn du auf die Schaltfläche „Finanzvermögen im Alter von 65“ klickst, erhältst du eine detaillierte Grafik, die dir die Entwicklung deines Finanzvermögens über die Zeit zeigt. Das Finanzvermögen umfasst alle liquiden Mittel deines Haushalts, wie Spar- und Tagesgeldkonten sowie andere Investitionen, die zur Deckung deiner Ausgaben im Ruhestand herangezogen werden können.

In dieser Grafik gibt es zwei Hauptbestandteile:

• Dunkelblau: Das prognostizierte Finanzvermögen (ohne Cash), worunter typischerweise Aktien oder ETFs fallen würden. Im Beispiel hält die Person noch kein Finanzvermögen außer Cash.

• Hellblau: Der Cash-Bestand, der aus sofort verfügbaren Mitteln wie Tagesgeld- oder Sparkonten besteht. Diese Mittel sind in der Regel für kurzfristige Ausgaben gedacht und bieten Sicherheit in Zeiten von Marktschwankungen.

Die Grafik zeigt, dass dein Vermögen bis etwa 2054 stetig ansteigt, bevor es nach Renteneintritt langsam abnimmt, da du anfängst, diese Mittel für deinen Lebensunterhalt zu verwenden. Diese Visualisierung hilft dir zu verstehen, wie lange dein Vermögen voraussichtlich reichen wird und wie es sich in den verschiedenen Phasen deines Ruhestands entwickelt.

Durch diese Einsicht kannst du besser planen, wie du dein Vermögen nachhaltig einsetzt, um sowohl kurzfristige als auch langfristige Ausgaben zu decken.