1. Hast du private Altersvorsorgeverträge (auch Riester oder Rürup)?

Optionen:

• Riester-Rente
• Rürup-Rente
• Basisrente
• Andere private Verträge (ohne Zuschüsse)
• Keine Direktversicherungen (siehe betriebliche Vorsorge)

Erläuterung: Nenne die Anzahl alle Arten von privaten Altersvorsorgeverträgen aus, die du (oder deine Partner:in) abgeschlossen hast, unabhängig davon, ob aktuell Beiträge geleistet werden oder der Vertrag stillgelegt wurde. Diese Information hilft uns, die gesamte Vorsorgesituation besser zu verstehen.

2. Wird in diesen Altersvorsorgevertrag aktuell noch eingezahlt oder ist der Vertrag stillgelegt?

Optionen:

• Ja, dieser Vertrag läuft noch.
• Nein, er wurde stillgelegt.

Erläuterung: Gib an, ob du derzeit noch aktive Einzahlungen in diesen Vertrag leistest oder ob er pausiert ist. Dies beeinflusst die Berechnung deiner zukünftigen Rente. 

3. Handelt es sich bei dieser Altersvorsorge um einen geförderten Vertrag?

Optionen:

• Dieser Vertrag ist Riester-gefördert.
• Dieser Vertrag wird nicht gefördert.

Erläuterung: Ein geförderter Vertrag bedeutet, dass du staatliche Zulagen oder Steuervorteile erhältst, wie es bei der Riester-Rente der Fall ist. Wähle die passende Option aus.

4. Wie hoch sind deine Einzahlungen, die du im Moment für diese Rente regelmäßig aufwendest?

Erläuterung: Gib den Betrag an, den du regelmäßig (monatlich oder jährlich) in diesen Altersvorsorgevertrag einzahlst. Diese Information ist wichtig, um deine zukünftigen Rentenzahlungen (Teil deiner geplanten Ausgaben) zu prognostizieren.

5. Versicherte erhalten regelmäßig eine Information zum Versichertenkonto zugeschickt. Hast du bereits zwei solcher Schreiben erhalten?

Optionen:

• Ja, ich habe die letzten zwei Renteninformationen vorliegen.
• Ja, ich habe nur eine Renteninformation vorliegen, da diese Rente neu ist.
• Nein, ich habe bisher noch keine Renteninformationen erhalten.

Erläuterung: Diese Renteninformationen enthalten wichtige Details über dein Vertragsguthaben und deine garantierte Rente. Sie helfen uns, die Rendite zu berechnen und eine genauere Prognose zu erstellen.

6. Bis zu welchem Monat und Jahr wurden auf dieser Rentenauskunft Einzahlungen berücksichtigt?

Erläuterung: Schau in deiner letzten Rentenauskunft nach dem Datum, bis zu dem deine Einzahlungen erfasst wurden, und trage dieses hier ein (Monat und Jahr).

7. In welchem Jahr werden erstmals Zahlungen aus dieser Rente an dich fällig?

Erläuterung: Gib das Jahr an, in dem du planst, in Rente zu gehen oder in dem die Auszahlungen aus diesem Vertrag beginnen sollen.

8. Wie hoch war laut der letzten Rentenauskunft dein Rentenguthaben? Wir meinen die garantierte monatliche Rente.

Erläuterung: Trage den Betrag der garantierten monatlichen Rente ein, der in deiner letzten Rentenauskunft angegeben ist. Dies ist der Betrag, den du mindestens erwarten kannst.

9. Und wie hoch war laut der vorletzten Rentenauskunft deine garantierte monatliche Rente?

Erläuterung: Falls du eine vorletzte Rentenauskunft hast, gib hier den darin genannten Betrag der garantierten monatlichen Rente an. Dies hilft uns, die Entwicklung deiner Rente zu analysieren.

10. Sind die Beiträge für diese Privatrente jedes Jahr ...

Optionen:

• fix?
• abhängig vom Einkommen?
• steigen dynamisch?

Erläuterung:

• Fix: Deine Beiträge bleiben jedes Jahr gleich.
• Abhängig vom Einkommen: Deine Beiträge variieren je nach deinem Einkommen.
• Steigen dynamisch: Deine Beiträge erhöhen sich regelmäßig um einen bestimmten Prozentsatz.

Wähle die Option, die am besten zu deinem Vertrag passt.

Mit dieser Anleitung solltest du den Fragebogen problemlos ausfüllen können. Deine genauen und vollständigen Angaben ermöglichen es uns, eine präzise Prognose deiner privaten Rentenversicherung zu erstellen.

Im nächsten Abschnitt werden wir erklären, wie die Prognose funktioniert und welche Faktoren dabei berücksichtigt werden.

Wie funktioniert die Prognose deiner privaten Rentenversicherung?

In diesem Abschnitt erklären wir dir, wie wir basierend auf deinen Angaben im Fragebogen eine Prognose für deine private Rentenversicherung erstellen. Unser Ziel ist es, dir einen klaren Überblick darüber zu geben, wie sich deine Rentenansprüche bis zum Rentenbeginn entwickeln könnten.

1. Zusammenfassung deiner Angaben

Wir nutzen die Informationen, die du im Fragebogen angegeben hast, um ein detailliertes Bild deiner aktuellen privaten Altersvorsorge zu erstellen. Dazu gehören:

• Art des Vertrags: Ob es sich um eine Riester-Rente, Rürup-Rente, Basisrente oder einen anderen privaten Vertrag handelt.
• Aktueller Vertragsstatus: Ob der Vertrag noch aktiv bespart wird oder stillgelegt ist.
• Geförderter Vertrag: Ob dein Vertrag staatlich gefördert ist (z. B. Riester-Förderung).
• Höhe der regelmäßigen Einzahlungen: Wie viel du aktuell in deinen Vertrag einzahlst.
• Renteninformationen: Die garantierte monatliche Rente aus deinen letzten Rentenauskünften.
• Dynamik der Beiträge: Ob deine Beiträge fix sind, einkommensabhängig steigen oder dynamisch erhöht werden.

2. Schritte der Berechnung

a) Berechnung der Zeit bis zum Rentenbeginn

Wir ermitteln die Anzahl der Jahre von heute bis zu dem Jahr, in dem deine Rentenzahlungen beginnen sollen. Dies ist wichtig, um zu wissen, wie lange deine Einzahlungen noch wachsen können.

b) Schätzung der Rentenbezugsdauer

Anhand statistischer Daten zur Lebenserwartung schätzen wir, wie lange du voraussichtlich Rentenzahlungen erhalten wirst.

c) Berechnung der erwarteten Gesamtauszahlungen

Wir multiplizieren deine garantierte monatliche Rente mit 12 Monaten und der Rentenbezugsdauer, um die gesamten erwarteten Rentenauszahlungen zu berechnen.

d) Berechnung der zukünftigen Einzahlungen

Wir summieren alle zukünftigen Beiträge, die du bis zum Rentenbeginn voraussichtlich leisten wirst. Dabei berücksichtigen wir:

• Dynamik der Beiträge:
  • Fixe Beiträge: Deine Beiträge bleiben konstant.
  • Einkommensabhängige Beiträge: Wir gehen von einer jährlichen Steigerung entsprechend deiner Einkommensentwicklung aus.
  • Dynamische Beiträge: Deine Beiträge erhöhen sich jährlich um einen festen Prozentsatz.

e) Ermittlung der effektiven Rendite

Wir berechnen die durchschnittliche jährliche Rendite deines Vertrags, indem wir die erwarteten Gesamtauszahlungen mit den zukünftigen Einzahlungen vergleichen.

f) Prognose der zukünftigen Rentenentwicklung

Mit der ermittelten Rendite und den zukünftigen Einzahlungen prognostizieren wir, wie sich deine garantierte monatliche Rente bis zum Rentenbeginn entwickeln wird.

g) Erstellung einer Zeitreihe

Wir erstellen eine jährliche Übersicht, die zeigt, wie sich dein Rentenkapital und deine zukünftigen Rentenansprüche von heute bis zum Rentenbeginn verändern.

3. Einflussfaktoren im Detail

Renditeannahmen

• Berechnung der Rendite: Die Rendite wird basierend auf dem Verhältnis deiner erwarteten Gesamtauszahlungen zu deinen Gesamteinzahlungen berechnet.
• Einfluss der Rendite: Eine höhere Rendite führt zu höheren Rentenauszahlungen bei gleichem Beitrag.

Beitragsdynamik

• Fixe Beiträge: Keine Änderung der Beiträge über die Jahre.
• Einkommensabhängige Beiträge: Beiträge steigen entsprechend deiner Einkommensentwicklung.
• Dynamische Beiträge: Beiträge erhöhen sich jährlich um einen festgelegten Prozentsatz (z. B. 2 % pro Jahr).

Lebensdauer

• Lebenserwartung: Wir verwenden statistische Durchschnittswerte (z. B. 87 Jahre), um die Dauer der Rentenzahlungen abzuschätzen.
• Einfluss auf die Rentenbezugsdauer: Eine längere Rentenbezugsdauer bedeutet, dass sich die Gesamtauszahlungen über einen längeren Zeitraum verteilen.

4. Beispielberechnung

Angenommen, du hast folgende Angaben gemacht:

• Aktuelle garantierte monatliche Rente: 200 Euro
• Jährliche Einzahlungen: 2.400 Euro (200 Euro pro Monat)
• Jahre bis zum Rentenbeginn: 20 Jahre
• Beitragsdynamik: Dynamische Steigerung von 2 % pro Jahr
• Lebenserwartung: 87 Jahre (Rentenbezugsdauer von 22 Jahren, wenn du mit 65 in Rente gehst)

Berechnungsschritte:

1. Zukünftige Einzahlungen berechnen:

   • Beiträge steigen jährlich um 2 %.
   • Gesamtbeiträge über 20 Jahre unter Berücksichtigung der Dynamik werden summiert.

2. Erwartete Gesamtauszahlungen berechnen:

   • 200 Euro * 12 Monate * 22 Jahre = 52.800 Euro (ohne Berücksichtigung von Rentensteigerungen)

3. Rendite ermitteln:

   • Anhand der Gesamteinzahlungen und -auszahlungen wird die durchschnittliche jährliche Rendite berechnet.

4. Zukünftige Rentenentwicklung prognostizieren:

   • Die garantierte monatliche Rente wird basierend auf zukünftigen Einzahlungen und der Rendite bis zum Rentenbeginn hochgerechnet.

5. Wichtige Hinweise

• Schätzungen und Annahmen: Unsere Berechnungen basieren auf Annahmen und statistischen Durchschnittswerten. Die tatsächliche Entwicklung kann von unseren Prognosen abweichen.
• Keine Garantie: Die prognostizierten Werte sind natürlich keine Garantie für die zukünftige Leistung deiner Rentenversicherung.