Du erhältst auch direkt deinen detaillierten Finanzplan, der dir zeigt, wie sich dein Vermögen und deine Einkommenssituation über die nächsten Jahre entwickeln wird. Dieser Plan ist vollständig auf deine Angaben und Entscheidungen abgestimmt. Dabei wird der Plan in 5-Jahres-Schritten bis zum Alter von 85 Jahren dargestellt.

Was zeigt dir der Finanzplan?

Dein Finanzplan gibt dir einen klaren Überblick über dein Vermögen und deine Schulden sowie über dein verfügbares Einkommen für jeden Fünfjahreszeitraum. Hier sind die wichtigsten Informationen, die du in deinem Plan findest:

• Bruttovermögen zu Beginn der Periode: Dies zeigt dir den Gesamtwert deines Vermögens (einschließlich Immobilien, Geldanlagen etc.) zu Beginn der jeweiligen Periode.

• Schulden und Kredite: Hier siehst du, wie hoch deine Verbindlichkeiten (wie Hypotheken oder Kredite) sind.

• Nettovermögen: Dein Nettovermögen wird berechnet, indem die Schulden von deinem Bruttovermögen abgezogen werden. Es gibt dir einen Überblick darüber, wie viel tatsächlich an Vermögen übrig bleibt.

• Finanzvermögen: Das ist der Teil deines Vermögens, der aus Investitionen wie ETFs, Aktien oder Sparkonten besteht.

• Cash: Hier wird angezeigt, wie viel du in leicht verfügbaren Mitteln (wie auf Tagesgeldkonten oder als Bargeld) hast.

• Verfügbares Einkommen: Dies ist die Summe, die du über den gesamten Zeitraum zur Verfügung hast. Es berücksichtigt deine geplanten Ausgaben und Einnahmen.

Beispiel: Planung ab Oktober 2024

In der Tabelle, die du im Bild siehst, erhältst du eine Aufschlüsselung deiner Vermögenswerte für die Jahre 2024 bis 2028:

• Im Jahr 2024 startest du mit einem Bruttovermögen von 281.000 Euro und einem Nettovermögen von 131.000 Euro, nachdem deine Schulden abgezogen wurden.
• Dein Finanzvermögen (z.B. Geld in ETFs oder Aktien) beträgt 41.000 Euro, und du hast 17.100 Euro an Cash.

Dieser Plan wiederholt sich für jedes Fünfjahresintervall, sodass du eine klare Vorstellung davon hast, wie sich deine finanzielle Situation bis ins hohe Alter entwickelt.

Warum ist das wichtig?

Durch die 5-Jahres-Schritte kannst du deine langfristige Planung besser im Blick behalten. Du weißt genau, wann größere Ausgaben oder Veränderungen auf dich zukommen könnten und kannst frühzeitig gegensteuern, falls nötig. So sorgt der Finanzplan dafür, dass du deine finanzielle Zukunft sicherer und stabiler gestalten kannst.

Verwende diese Finanzpläne, um Entscheidungen für größere Investitionen, wie zum Beispiel Immobilienkäufe oder zusätzliche Investitionen in ETFs, gut informiert zu treffen.

Sparen und Investieren im Detail: Arbeitsphase

 

In diesem Abschnitt des Finanzplans, der sich auf Sparen und Investieren im Detail konzentriert, erhältst du eine genaue Aufschlüsselung, wie viel Geld in den kommenden Jahren in Wertpapierfonds wie Aktienfonds und ETFs investiert wird.

Hier ist ein Überblick, was in dieser Tabelle passiert:

• Jährliche Investitionen: Es wird geplant, jedes Jahr 3.600 Euro in Wertpapierfonds (Aktienfonds oder ETFs) zu investieren. Dies bedeutet, dass du monatlich 300 Euro zurücklegst, um in diese Anlageformen zu investieren. Diese regelmäßigen Beiträge ermöglichen es dir, langfristig ein Vermögen aufzubauen, da sie in renditestarke Anlagen fließen.

• Investitionsperiode: Diese Investitionen erstrecken sich über die Jahre 2025 bis 2029, was bedeutet, dass du in jedem dieser Jahre den gleichen Betrag in deine ETFs oder Aktienfonds investierst.

Diese Tabelle hilft dir, deine geplanten Investitionen im Detail zu verstehen und zeigt dir, wie deine Investitions- oder Sparbeträge über die nächsten fünf Jahre verteilt sind.

Sparen und Investieren im Detail: Ruhestandsphase

In diesem Abschnitt des Finanzplans, der sich auf die Zeit im Ruhestand ab dem Jahr 2050 bezieht, dreht sich alles um die finanzielle Verwaltung deiner Investitionen und die Deckung deiner laufenden Ausgaben. Da dies eine Phase ist, in der die meisten Nutzerinnen von ihren angesparten Vermögenswerten leben, liegt der Fokus auf dem Verkauf von Wertpapieren und der Umwandlung von Investitionen in liquide Mittel (Cash). Hier eine Übersicht, was passiert:

1. Laufende Ausgaben aus Cash

In diesem Abschnitt wird angezeigt, wie viel du für deine laufenden Ausgaben direkt aus deinem verfügbaren Cash-Bestand entnehmen musst. In den ersten Jahren nach 2050 gibt es im Beispiel keine laufenden Ausgaben aus Cash, aber ab 2053 steigen diese, um die notwendigen Lebenshaltungskosten zu decken (z.B. 47.100 Euro im Jahr 2053).

2. Umwandlung von Investments in Cash

Hier wird beschrieben, wie viele deiner Investitionen du jährlich in Cash umwandelst, um deine Ausgaben zu decken. Beispielsweise wird im Jahr 2050 ein Betrag von 30.900 Euro aus deinen Investitionen in Cash umgewandelt. Dies bedeutet, dass du ETFs oder andere Anlagen verkaufst, um diesen Betrag verfügbar zu machen.

3. Erwartete Steuer auf Wertpapiergeschäfte

Dieser Abschnitt zeigt dir zur Info die geschätzten Steuerbeträge, die beim Verkauf deiner Wertpapierverkäufe anfallen werden. Im Jahr 2050 sind dies 5.500 Euro, die an Steuern für den Verkauf von Wertpapieren (wie ETFs oder Aktienfonds) zu zahlen sind.

4. Verkauf von Wertpapieren

• Verkauf von Aktienfonds und ETFs: In diesem Abschnitt siehst du, wie viel du aus dem Verkauf von Aktienfonds und ETFs generierst. Im Jahr 2050 beträgt der Verkaufsbetrag 12.500 Euro. Der daraus entstehende Cash-Bestand wird zur Deckung deiner Ausgaben verwendet.
• Verkauf von ETFs (Sparplan): Hier werden deine regelmäßigen Verkäufe von ETFs aus deinem Sparplan gezeigt, die jährlich ebenfalls erhebliche Beträge freisetzen (z.B. 16.700 Euro im Jahr 2050).
• Verkauf von einmaligen ETF-Anlagen: Zusätzlich siehst du hier die Verkäufe von einmaligen Investitionen in ETFs, die kleinere Beträge umfassen (z.B. 3.600 Euro im Jahr 2050).

Dieser Plan stellt sicher, dass du während deines Ruhestands genügend liquide Mittel hast, um deine laufenden Ausgaben zu decken. Gleichzeitig zeigt er dir, welche Steuern auf die Verkäufe deiner Anlagen anfallen und wie viel du pro Jahr durch den Verkauf deiner Wertpapiere generieren kannst. Durch diese regelmäßigen Verkäufe wird sichergestellt, dass du auch langfristig finanzielle Stabilität im Ruhestand hast.

 

Deine Ausgaben im Überblick

In diesem Abschnitt des Finanzplans werden die geplanten Ausgaben, Spar- und Investitionsbeträge für die kommenden Jahre im Detail aufgeschlüsselt. Die Tabelle gibt dir einen Überblick über verschiedene Kategorien, die für deine Haushaltsführung und Finanzplanung relevant sind.