Im Masterplan findest du für jedes Jahr eine genaue Aufschlüsselung deiner Einnahmen, deiner Ausgaben und deines Vermögens. Wichtig sind insbesondere die geplanten Sparbeträge. Nur wenn du dich an deinen Finanzplan hältst, wirst du deine finanziellen Ziele erreichen.

Abbildung 1. Deinen Finanzplan öffnen.

Klicke auf das Feld „Mehr erfahren“, um die Finanzplanung für ein bestimmtes Jahr zu öffnen.

1. Vermögen und Einkommen

An oberster Stelle wirst du für jedes Finanzjahr eine Schätzung deines Bruttovermögens, deiner Schulden und deines Nettovermögens erhalten. Diese Schätzung ist für den angegebenen Monat. Im Beispiel in Abbildung 2 wäre das also der 1. Januar 2031.

Abbildung 2. Vermögen und Einkommen in Zahlen.

Dein geschätztes Finanzvermögen sind all deine Cash-Beträge, Wertpapiere und andere Investitionen. Über das Finanzvermögen kann man meist schneller verfügen als etwa über Immobilien. 

Dein Cash ist am schnellsten verfügbar. Dies ist die Summe, die du zum Stichtag (1. Januar 2031) auf deinem Tagesgeld- oder Sparkonto haben solltest.  Man muss immer so viel Cash halten, dass man die nächsten Jahre über die Runden kommt, ohne Wertpapiere während einer Finanzkrise verkaufen zu müssen.

Während einer Finanzkrise stehen die Kurse schlecht und du müsstest Wertpapiere mit Verlust verkaufen. Dein Cash sollte also immer für mindestens die nächsten 5 Jahre reichen. Somit kannst du im Falle einer Krise 5 Jahre warten, bevor die wieder Wertpapiere verkaufen müsstest. Der Navigator berechnet deshalb immer genau, wann du welche Wertpapiere in Cash umwandeln musst. 

Beim verfügbaren Einkommen handelt es sich um deine eigene Schätzung aus dem Interview. Es dient zur Kontrolle deiner geplanten Ausgaben.

Wenn dein verfügbares Einkommen nicht für deine geplanten Ausgaben ausreicht, sinken deine Cash-Bestände. 

2. Sparen und Investieren im Detail

Als Nächstes (Abbildung 3) siehst du all deine geplanten Vermögensbewegungen im Zeitraum. Die Netto-Veränderung Cash zeigt dir an, ob deine Cash-Bestände abnehmen oder zunehmen werden. Im Beispiel nimmt der Cash-Bestand im Laufe des Jahres um 6.800 € ab.

Darunter kannst du ablesen, dass im selben Zeitraum 8.100 € Cash benötigt werden, um die geplanten Ausgaben zu decken (Laufende Ausgaben aus Cash). Außerdem verkaufst du Wertpapiere und hast dadurch Cash-Einnahmen in Höhe von 1.300 € (Umwandlung von Investments in Cash).

Abbildung 3. Sparen und Investieren im Detail.

Einzahlungen aus dem Einkommen

Falls im Zeitraum Einzahlungen zum Cash aus deinem Einkommen erfolgen, wird dies durch die Bezeichnung Einzahlungen aus Einkommen angezeigt (siehe Abbildung 4).

Abbildung 4. Wertpapiere kaufen und Einkommen sparen.

Kauf und Verkauf von Wertpapieren

In Abbildung 4 bezeichnet Wertpapiere: ETFs (Sparplan) den Vorgang, dass du Wertpapiere im Wert von 5.900 € kaufen wirst. Da es sich um einen Sparplan handelt, richtest du einen monatlichen Sparplan in Höhe von 490,00 € ein. (Eine konkrete Anleitung dazu findest du im Dashboard.)

Dass es sich um einen Kauf handelt, siehst du immer daran, dass der Betrag grün unterlegt ist.

In der Abbildung 3 findest du rot unterlegte Felder. Dies sind Verkäufe von Wertpapieren. Das bedeutet, dass du Wertpapiere in Cash umwandelst. Oben wären das etwa 1.500 €. Dass auf den Verkauf von Wertpapieren automatisch von deiner Bank Steuern abgeführt werden, berechnen wir ein. Das gelb unterlegte Feld zeigt dir eine Schätzung der abzuführenden Steuer.

Da auf den Verkauf von Wertpapieren im Wert von 1.500 € von der Bank 200 € Steuer abgeführt wird, beträgt der in Cash umgewandelte Betrag (Umwandlung von Investments in Cash) 1.200 €.

Ausgaben in der Übersicht

Darunter (Abbildung 5) findest du einen Überblick über die geplanten Ausgaben im Ein-Jahres-Zeitraum. Konsum und Wohnen meint dabei alle Beträge, die dir zum Wohnen und Leben tatsächlich zur Verfügung stehen. Für alle anderen Ausgaben findest du darunter genaue Aufschlüsselungen, was wofür verwendet wird (Kredite, Hypotheken, Rentenversicherungen etc.)

Abbildung 5. Deine Ausgaben nach Kategorien.

Falls in einem Bereich keine Ausgaben geplant sind, ist der genannte Wert 0,00 € und in der entsprechenden Kategorie wird dies jeweils deutlich markiert Abbildung 6.

 Abbildung 6. Keine geplanten Ausgaben in der Detailansicht.