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Schaltzentrale Altersvorsorge

Letztes Update: 25.10.2025

So planst du mit finavi in der Schaltzentrale Altersvorsorge dein optimales Rentenbudget.

Tutorial: Deine neue Schaltzentrale Altersvorsorge

Herzlich willkommen in deiner neuen, modernisierten Schaltzentrale! Dieses Werkzeug gibt dir die volle Kontrolle über deine finanzielle Zukunft. Hier kannst du mit den wichtigsten Hebeln deiner Altersvorsorge experimentieren und siehst sofort, wie sich deine Entscheidungen auswirken.

Schritt 1: Verstehe das neue Layout

Das neue Design ist einfach und intuitiv. Auf der linken Seite findest du alle deine Einstellungsmöglichkeiten. Auf der rechten Seite siehst du deine Finanzprognose mit den wichtigsten Kennzahlen. In der Mitte befindet sich der Aktualisierungs-Button, der deine Änderungen berechnet.

Schritt 2: Passe die Haupteinstellungen an

Die wichtigsten Stellschrauben für deine Altersvorsorge sind deine Sparquote und dein Renteneintritt. Diese findest du direkt im ersten Tab "Haupteinstellungen".

Sparquote: Erhöhe oder senke deine Sparquote in kleinen Schritten mit den +1% / -1% Buttons.

Ruhestand & Renteneintritt: Passe das Alter an, in dem du in den Ruhestand gehst oder deine Rente beantragst. Falls du eine:n Partner:in hast, kannst du hier auch für sie/ihn die Planung anpassen.

Spiele mit diesen Werten, um ein Gefühl für deren Auswirkungen zu bekommen. Keine Sorge, noch wird nichts gespeichert.

Deep Dive: Warum sind diese Einstellungen so wichtig?

Zur Sparquote: Deine Sparquote ist der Motor deines Vermögensaufbaus. Selbst kleine, prozentuale Änderungen können über Jahrzehnte einen gewaltigen Unterschied machen, dank des Zinseszinseffekts. Wenn du deine Sparquote erhöhst, fließt mehr Geld in deine Investitionen, was dein zukünftiges Finanzvermögen exponentiell wachsen lässt.

Stell dir die Frage: Welchen kleinen, zusätzlichen Betrag könnte ich monatlich zur Seite legen, ohne meinen Lebensstandard drastisch einzuschränken? Oft sind es die kleinen, regelmäßigen Beträge, die den größten Hebel haben.

Zum Ruhestandsalter: Dies ist die wahrscheinlich wirkungsvollste Stellschraube. Jedes Jahr, das du länger arbeitest, hat einen dreifachen positiven Effekt:

Du zahlst ein Jahr länger in die Rentenkasse ein und erhöhst deine Ansprüche.

Dein investiertes Vermögen hat ein Jahr mehr Zeit, um zu wachsen.

Du verkürzt die Zeit, in der du von deinem Ersparten leben musst.

Stell dir die Frage: Ist es für mich vorstellbar, ein oder zwei Jahre länger zu arbeiten, wenn das bedeutet, dass ich meinen Ruhestand finanziell deutlich sorgenfreier genießen kann?

Schritt 3: Entdecke weitere Optionen in den Tabs

Neben den Haupteinstellungen gibt es weitere Tabs, die du durch horizontales Scrollen erreichen kannst. Hier kannst du deine Planung verfeinern.

Risiko: Passe dein Risikoprofil an, indem du den Aktienanteil, deinen Notfallfonds oder den Sicherheitspuffer veränderst.

Empfehlungen: Aktiviere oder deaktiviere die Empfehlungen, die wir dir im vorherigen Schritt gegeben haben.

Zusätzlich anlegen: Plane, einen Teil deines unverplanten Budgets zusätzlich zu investieren.

Deep Dive: Wie beeinflussen diese Optionen meine Finanzen?

Zum Risiko: Dein Risikoprofil bestimmt die Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Ein höherer Aktienanteil erhöht das Potenzial für hohe Renditen, aber auch das Risiko von Kursschwankungen. Dein Notfallfonds (in Monatsausgaben) ist deine Versicherung gegen unvorhergesehene Ereignisse; je größer er ist, desto stabiler ist deine Lage, aber desto weniger Kapital arbeitet für dich am Markt. Der Sicherheitspuffer bestimmt, wie viele Jahre vor der Rente dein Vermögen in sicherere Anlagen umgeschichtet wird, um dich vor einem Börsencrash kurz vor dem Ruhestand zu schützen.

Stell dir die Frage: Wie fühle ich mich bei dem Gedanken, dass der Wert meiner Anlagen kurzfristig um 20-30% fallen könnte? Deine ehrliche Antwort hilft dir, das richtige Risikolevel zu finden.

Zu den Empfehlungen: Diese sind konkrete Vorschläge, um deine finanzielle Situation zu optimieren. Indem du sie hier an- und abwählst, kannst du direkt simulieren, welche Auswirkungen die Umsetzung dieser Ratschläge auf deine Prognose hat.

Schritt 4: Berechne deine Änderungen

Hast du eine oder mehrere Anpassungen vorgenommen? Dann wirst du bemerkt haben, dass sich die Kennzahlen auf der rechten Seite noch nicht geändert haben und die Zahlen verschwommen sind. Außerdem leuchtet der große Pfeil-Button in der Mitte auf.

Klicke auf diesen Pfeil, um deine Finanzprognose neu zu berechnen. Dies dauert nur einen kurzen Moment.

Schritt 5: Analysiere deine neue Prognose

Nach der kurzen Berechnung aktualisieren sich die Kennzahlen auf der rechten Seite. Hier siehst du die direkten Auswirkungen deiner Entscheidungen auf deine finanzielle Zukunft.

Deep Dive: Was bedeuten diese Kennzahlen genau?

Finanzvermögen: Dies ist der Wert deiner Investitionen (z.B. ETFs, Aktien) zum Zeitpunkt deines Renteneintritts. Aus diesem Vermögen wirst du einen Teil deines Lebensunterhalts im Alter bestreiten.
Sichere Monatliche Entnahme: Dies ist der Betrag, den du monatlich nachhaltig aus deinem Finanzvermögen entnehmen kannst. Er ist so berechnet, dass dein Vermögen voraussichtlich bis an dein Lebensende reicht. Dieser Betrag kommt zu deiner Rente hinzu.
Rentenanwartschaften: Dies stellt den Wert deiner gesammelten Ansprüche aus gesetzlichen, betrieblichen und privaten Rentenversicherungen dar.
Alterseinkommen: Dies ist die Summe all deiner monatlichen Rentenzahlungen (nach Steuern und Abgaben). Zusammen mit der "Sicheren Monatlichen Entnahme" ergibt dies dein monatliches Gesamtbudget im Ruhestand.
Rentenlücke/Rentenüberschuss: Diese Kennzahl ist ein wichtiger Indikator. Ein negativer Wert (Rentenlücke) zeigt dir, wie viel dir monatlich fehlt, um deinen Lebensstandard zu halten. Ein positiver Wert (Rentenüberschuss) bedeutet, dass du mehr Einkommen hast als du benötigst.
Du kannst jederzeit weitere Änderungen vornehmen und erneut auf den Pfeil klicken, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

Schritt 6: Erstelle deinen Finanzplan

Wenn du mit deiner Prognose zufrieden bist und deine Planung abgeschlossen hast, ist es Zeit für den letzten Schritt. Scrolle nach ganz unten und klicke auf den Button "Finanzplan generieren".

Dieser Prozess ist umfassender und kann einige Minuten dauern. Danach kannst du alle weiteren Bereiche der App entdecken, oder deinen Finanzplan, der alle Details deiner Planung zusammenfasst, als PDF ausgeben.

Je früher du dich um deine finanzielle Zukunft kümmerst, umso entspannter wird der Rest deines Lebens.

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